Что такое страхование дома?

Страхование дома, загородного коттеджа или дачи – добровольная и целесообразная процедура, которая гарантирует, что в случае наступления каких-то обстоятельств собственник недвижимости сможет возместить убытки по страховке.

Необходимость в страховании остро возникает тогда, тогда хозяева постоянно не проживают в доме, а используют его лишь для проживания в теплое время года.

Оставить дом без присмотра на несколько месяцев – опасная затея, поэтому многие граждане решаются застраховать загородную недвижимость.

Что в доме можно застраховать и от чего?

О том, что такое страхование дома, знают далеко не все граждане.

А ведь это может быть комплексный продукт, который может включать страховку на садовые, дачные дома, коттеджи, таунхаусы, хозяйственные постройки.

А также имущество, находящееся внутри дома – мебель, бытовая техника, предметы интерьера, картины, украшения и другие вещи, ценности владельца недвижимости.

Оформить страховку можно на любые риски:

• пожар, в том числе намеренный поджег;
• аварии;
• стихийные бедствия – ураган, град, молния, оползни и т. п.;
• противоправные действия лиц, в том числе мошеннические действия, кража и др.

Правила страховки дома: подробная инструкция

Прежде чем обращаться в ту или иную компанию для оформления страховки, необходимо понимать для себя, как застраховать дом, что это за процедура и сколько она стоит.

Процесс оформления страховки выглядит так:

Шаг 1. Выбор страховой компании. Отдавать предпочтение нужно тем организациям, которые работают на рынке страховых услуг уже не один год. Обращаться лучше в крупные фирмы, имеющие много филиалов по стране. Также стоит поинтересоваться у соседей, знакомых, которые сотрудничали с той или иной фирмой, узнать их мнение о работе фирмы. Немаловажный критерий при выборе страховщика – наличие действующего сайта, где клиент может ознакомиться с услугами, получить консультацию в режиме онлайн или оформить полис страхования.

Шаг 2. Выбор типа страхования. Задача страховщика – продать как можно больше услуг клиенту, поэтому зачастую специалисты пытаются убедить заказчика заказать полный комплект страхования. Однако для частного дома достаточно будет оформить страховку от подтопления, пожара и имущества в доме.

Шаг 3. Приглашение специалиста на осмотр недвижимости. Конечно, можно оформить страховку и без вызова специалиста, но тогда страховой полис обойдется заказчику дороже. К тому же страховая сумма в итоге окажется меньше реальной стоимости восстановления дома. Поэтому не стоит пренебрегать этим этапом, а следует пригласить оценщика на место, чтобы он осмотрел недвижимость, посоветовал, какие риски стоит учесть и какие варианты страховки выбрать.

Шаг 4. Сбор документов. Базовый пакет документов для оформления страховки: гражданский паспорт клиента, правоустанавливающие документы на дом и землю под ним, а также технические документы на недвижимость (технический паспорт, план дома). Фирма может запросить и другие документы, поэтому нужно быть готовым к тому, что придется дополнительно предоставлять другие бумаги. Однако большинство страховых компаний заинтересованы в быстром заключении сделки, поэтому обычно процесс сбора документов проходит быстро и просто.

Шаг 5. Заключение договора страхования. Перед тем как ставить свою подпись на договоре, обязательно нужно ознакомиться с каждым его пунктом. При возможности можно подключить к работе опытного юриста, который подскажет, какие пункты в сделке можно изменить, добавить, чтобы это было выгодно клиенту, а не страховой компании. Особое внимание нужно уделить графику оплаты страховых взносов, порядку расчета стоимости страхового имущества. Если со всеми пунктами клиент согласен, тогда он подписывает договор и страховой полис.

Шаг 6. Оплата страхового взноса. После заключения договора клиент оплачивает страховой взнос и получает на руки страховой полис.

Зная, как правильно пройти процедуру страхования дома, вы обезопасите свое жилье и финансы на случай наступления страхового события.

Куда обратиться за страхованием дома в 2021 году?

Где лучше застраховать дом, в какую фирму обратиться, чтобы она оказалась надежной и добросовестной? Предлагаем ознакомиться с лучшими страховыми компаниями в нашей стране:

Ингосстрах

Компания предлагает все виды страхования любого имущества, в том числе и дома.

У фирмы есть свой сайт https://www.ingos.ru, где можно посмотреть актуальные предложения, активировать полис, оплатить взнос, проверить подлинность страхового полиса и т. д.

В режиме онлайн можно заказать консультацию для выбора оптимального страхового продукта. Компания «Ингосстрах» имеет множество представительств в разных городах РФ. Эта организация зарекомендовала себя, как надежный и добросовестный партнер.

Альфа-страхование

Сайт компании https://www.alfastrah.ru/. Организация занимается страховой деятельностью уже больше 20 лет. Она имеет большое количество филиалов по всей стране.

Клиенты компании имеют возможность произвести расчет страховки онлайн, а также купить страховой полис через интернет. По состоянию на 2021 год компания «Альфа–страхование» предлагает 2 варианта страхового продукта для дома: «Добрые соседи» и «АльфаКАНТРИ».

При первом варианте страхуется ответственность перед соседями за эксплуатацию дома и страховой случай наступает в зависимости от условий программы (пожар, короткое замыкание, авария водонесущих сетей и т. д.).

Второе предложение предполагает комплексное страхование, которое бывает нескольких видов:

Программа «Эконом» – распространяется на такие случаи, как пожар, взрыв газа, удар молнии.

Программа «Стандарт» – включает в себя программу «Эконом», а также риски, связанные со стихийными бедствиями, противоправными действиями третьих лиц.

Программа «Комфорт» – включает в себя программу «Стандарт» плюс риски повреждения застрахованного имущества водой, падения летающих объектов, наезда транспортных средств, падения на дом линий электропередач и др.

Ингвар

У этой компании тоже есть свой сайт – http://www.ingvar.ru.

С 2016 года фирма запустила программу «ФЕНИКС ДОМ», согласно которой клиент может застраховать свой жилой дом, конструктивные его элементы (лестницы, балконы, перекрытия, кровлю, крышу и т. п.), внешнюю и внутреннюю отделку дома, а также инженерное оборудование (канализация, вентиляция, компьютерные, телевизионные сети).

Также можно застраховать имущество, что находится в доме – мебель, технику, электрические приборы и др. По этой программе имущество будет застраховано от огня, воды, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, падения на дом различных предметов.

Росгосстрах

Сайт страховой компании – https://www.rgs.ru/. Офисы этой компании находятся практически в каждом уголке России.

Фирма предоставляет клиентам на выбор две программы страхования:

1. «Росгострах-дом «Актив» – страховка домов в селах, домов в деревне, коттеджных поселках. Часто этой программой пользуются дачники.
2. «Росгострах -дом «Престиж» – программа подходит для страхования частных домов с дизайном. Подходит для тех клиентов, у которых дома расположены в охраняемых поселках.

INSONE

На сайте компании http://insone.ru/ есть страховка загородного дома по трем пакетам:

1. Пакет «Пожар» – фирма компенсирует расходы, связанные с повреждением дома вследствие удара молнии, взрыва газа, поджога.
2. Пакет «Пожар + кража + стихия». Подходит для владельцев дачных домов. Помимо пакета № 1 страховка действует на случай урагана, града, затопления, шквала, вандализма.
3. Пакет «Пожар + кража + стихия + авария водоснабжения или отопления».

Стоимость страховки дома

Вопрос касательно того, сколько стоит застраховать дом, интересен всем людям, кто хочет оградить себя от лишних трат, связанных с повреждением недвижимости или имущества в нем.

Конкретной цифры стоимости страховки нет. Она складывается из нескольких пунктов:

лимит страхового покрытия по страховому договору;

срок оформления страховой сделки;

особенности строения – из каких материалов был возведен дом, есть ли в нем источники открытого огня, баня, сауна и т. п.;

количество рисков, включенных в договор. Чем больше рисков, тем выше будет стоимость страховки;

общая стоимость дома;

особенности эксплуатации – если в частном доме на постоянной основе проживают жильцы, тогда стоимость страховки будет ниже, чем если дом эксплуатируется только в сезон лето–осень;

уровень безопасности дома и как следствие – вероятность наступления страхового случая. Если собственник поставил на дом сигнализацию, защитные решетки, тогда стоимость страховки обойдется ему дешевле.

Страхование частного дома от пожара

Страхование дома от пожара – добровольная процедура, благодаря которой собственник недвижимости имеет шанс получить компенсацию ущерба, вызванного:

• пожаром;
• взрывом;
• ударом молнии;
• падением на дом самолета или другого объекта, спровоцировавшего возгорание.

При наступлении страхового случая владелец дома получит от страховой компании деньги на ремонт, возмещение стоимости нажитого имущества.

Чтобы претендовать на получение материальной компенсации, собственник дома должен заключить со страховой компанией страховой договор, где должны быть закреплены и обозначены все условия:

перечень имущества, которое подлежит материальной компенсации на случай поражения его огнем;

размер компенсации;

наименование объекта страхования и его адрес;

размер ежемесячных страховых взносов.

Договор оформляется в письменном виде с обязательным указанием наименования сторон и их адресов, сроки действия соглашения, необходимые условия и правила, подписи сторон.

Если страховой случай наступил, то есть, застрахованный дом все-таки был поражен огнем, тогда действия владельца должны быть следующими:

1. Необходимо вызвать сотрудников противопожарной службы.
2. До приезда пожарников следует принять меры для предотвращения пожара, его дальнейшего распространения.
3. После мероприятий по ликвидации пожара нужно обратиться в противопожарную службу и получить документы, в которых будет указана причина пожара и место возгорания.
4. В кратчайшие сроки отправить уведомление в обслуживающую страховую компанию о том, что страховой случай наступил.
5. Пригласить специалиста страховой службы для проведения осмотра поврежденного дома и установления размера причиненного ущерба. Внимание! До приезда специалиста не нужно проводить в доме никаких восстановительных работ.

Страхование частного дома на случай кражи

Перед тем как оформлять страховку дома от кражи, необходимо понимать, что кража и ограбление – совершенно разные понятия.

Кража – противоправные действия, совершаемые посторонними лицами в доме, где нет лиц, которые могли бы препятствовать совершению преступления.

Ограбление – действие, совершаемое несколькими лицами, которые под угрозой насилия или другого физического воздействия, завладевают чужим имуществом.

Для оформления страховки необходимо заключить письменный договор, как и в случае с другими видами страхования. При наступлении страхового случая владелец дома должен выполнить следующие действия:

1. Вызвать сотрудников полиции, чтобы те зафиксировали правонарушение.
2. Принять меры для предотвращения повторной кражи (если были взломаны двери, тогда нужно закрыть вход; если были разбиты окна, тогда нужно вставить новые).
3. Пойти в отделение полиции и взять выписку о случившейся краже.
4. После получения выписки обратиться в страховую компанию и известить ее о наступлении страхового случая. С собой обязательно принести договор страхования, а также другие необходимые документы (бумаги на дом, паспорт).
5. Вызвать сотрудника страховой компании для осмотра и оценки поврежденного имущества.

Ответы на вопросы по теме

Можно ли застраховать дом, если он не оформлен или не достроен?

Да, оформить страховку на такой объект недвижимости можно, но нужно учесть следующие моменты:

для расчета страхового полиса необходимо, чтобы в доме уже был возведен фундамент, стены, крыша, окна и двери;

страховка неоформленного или не достроенного дома обойдется клиенту дороже, чем при оформлении полиса на достроенный или оформленный дом;

если дом не оформлен, то в дальнейшем при наступлении страхового случая клиенту тяжело будет выбить со страховой компании возмещение убытков, поскольку для получения компенсации обязательно потребуются документы на недвижимость.

Какие важные моменты учесть при оформлении страховки на дом?

Многие страховые компании оценивают недвижимость клиента намного дешевле. При этом клиенту они говорят, что если поставить цену ниже, то он сможет сэкономить на платежах.

Однако на самом деле экономят они, ведь если наступит страховой случай, тогда агент сможет сэкономить на возмещении материального вреда.

Также многие страховые агенты не выезжают на объект и не делают опись, осмотр имущества. Многие полагаются на слова клиентов. Однако лучше настоять на своем и пригласить специалиста на место, чем вспоминать, какое имущество находится в доме и что конкретно нужно застраховать.

Страхование дома от пожара, аварии, стихийного бедствия, кражи или других неприятных ситуаций, которые могут испортить недвижимость – разумный способ компенсировать материальные потери при наступлении страхового случая.

Можно застраховать не только дом, но и имущество, находящееся в нем. Стоимость страховки определяется исходя из множества критериев: страховой программы, стоимости дома, количества рисков и т. д.

Оформлять страховку лучше в крупных компаниях, зарекомендовавших себя на рынке: Ингосстрах, Альфа-страхование, Росгосстрах, Ингвар, Insone.