Кредит теплый дом: условия, документы и требования

Этот кредит отличное решение для всех кто желает начать экономить свои деньги на оплате колоссальных счетов за отопление.

Суть программы заключается в том что при оформлении целевого кредитования на материалы, которые позволяют сохранять тепло, а также негазовых котлов, вам возвращается часть затраченной суммы, тем самым позволяя вам подготовиться к отопительному сезону.

Программа осуществляется в рамках государственной программы энергоэффективности.

Требования к заемщику

Для оформления кредита вы должны соответствовать следующим критериям:

1. Вы являетесь резидентом и гражданином Украины.
2. У вас есть постоянная прописка на территории.
3. Вы являетесь совершеннолетним лицом.
4. Вы официально работаете.
5. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Условия кредитования

В 2017 году вы можете получить кредит на таких условиях:

1. Кредитование может предоставляться на строк до 3 лет (досрочно можно закрыть, без ограничений и отсутствие комиссий).
2. Сумма кредита зависит от платежеспособности оформителя и может составлять от 1 000 до 50 000 гривен.
3. Годовая ставка составляет 18% годовых (17,99% на официальном сайте, ох уж этот маркетинг).
4. Кроме годовой ставки вам потребуется внести 10% от суммы товара, как первоначальный взнос, деньги будут зачислены как в счет досрочного погашения.
5. Кроме этого присутствует едино разовая комиссия, которая составляет 4,3% от суммы кредита, Вы должны понимать, что с 10% первоначально взноса так же будет взята комиссия.

Какие документы Вам потребуются

Для оформления вам потребуется с собой иметь следующие документы:

• паспорт гражданина Украины (обычной или биометрический);
• ваш идентификационный номер;
• справка о доходах за последние 6 месяцев, если вы являетесь ФОП, тогда выписка с налоговой за 12 месяцев, и свидетельство о регистрации;
• и конечно счет-фактура с магазина.

На какие товары распространяется возмещение и в каком размере

Если вы получаете субсидию, вы можете рассчитывать на возмещение в размере от 20 до 35%, но не более чем 12 000 гривен.

В других случаях процент возмещения составляет 35% от суммы, одобренной банком, но не более 14 000 гривен.

Среди основных товаров выделяют:

• котлы, которые не используют газ и электроэнергию, и дополнительное оборудование к нему.
• теплонасосная система;
• радиаторы для водяной системы отопления;
• счетчики на воду, свет и газ;
• окна и балконные двери с необходимыми материалами.

Кредит на утеплення будинку від Ощадбанку – “Теплий Дім”

Теплий дім – це пропозиція, яка розроблена державою, для того, щоб підтримати програму енерго-ефективності. По факту, це звичайний кредит, але частина якого вам відшкодує витрати.

Вимоги до клієнта

Щоб подати заявку на оформлення кредиту, такого типу, кожен охочий, повинен відповідати критеріям Ощадбанку.

1. Клієнт повинен бути громадянином України і постійно проживати на території.
2. Обов’язкова прописка на території України (прописка на території АРК Крим, не підходить).
3. Працювати офіційно (понад 6 місяців на поточному місці) або бути зареєстрованим приватним підприємцем понад 1 року.

Інших вимог банк не висуває.

Умови по кредиту на утеплення – Теплий дім

Для клієнтів, які вирішили скористатися послугою в 2019 і 2020 році, будуть діяти такі умови:

1. Кредитування надається на суму від 1 000 до 50 000 гривень. Вона безпосередньо залежить від розміру вашого доходу (суми офіційного і додаткового).
2. Обов’язковою умовою внесення першого внеску, не менше ніж 10% від суми покупки.
3. Термін кредитування становить від 6 до 36 місяців (3 роки). Дострокове погашення без штрафів. Відсотки будуть оплачені, тільки за період користування.
4. Річна ставка по кредиту – 17,99%. Нарахування відсотків відбувається на залишок суми заборгованості.
5. Банк бере одноразову комісію, за оформлення кредиту, її розмін – 4,3% від полою суми.

Зверніть увагу! Комісія утримується саме від суми кредиту, початковий внесок не враховується.

Документи для оформлення

Щоб отримати кредит, вам потрібно буде звернутися у відділення банку і надати такі документи:

• оригінал паспорта або id-карту;
• оригінал ідентифікаційного коду;
• рахунок-фактура з магазину;
• документ, що підтверджує ваші доходи:
  • для найманих працівників, довідка про доходи за пів року, або виписка, якщо ви отримуєте заробітну плату або пенсію в Ощадбанку;
  • для приватних підприємців, декларація за останні 12 місяців.
• ФОП повинен, додатково, надати свідоцтво про реєстрацію або виписку.

У дуже рідкісних випадках, співробітники банку, можуть попросити надати додаткові документи, в основному, це пов’язано з неоднозначним рішенням банку, з приводу видачі кредиту.

Відшкодування частини коштів по програмі “Теплий дім”

Залежно від обраного товару, ви можете отримати до 35% від суми покупки.

Від 20% до 35%, але не більше ніж 12 тис. грн, якщо ви купуєте котел. Однак якщо ви купуєте газовий або електро котел, то отримання такого кредиту не передбачається.

35%, не більше 14 000 грн, на інше енергоефективного обладнання або матеріалів (пластикові вікна, утеплення фасаду будинку, інше).

Слід враховувати й інші моменти. Гроші будуть виплачені на ваш картковий рахунок, який ви вкажете при оформленні. Вони приходять не відразу, а протягом 1-3 місяців, з моменту отримання. Даний термін обумовлений, тим, що банку потрібно отримати підтвердження і переказ коштів з фонду.

Поділіться своїми відгуками про дану послугу в коментарях.

Кредит от Ощадбанка на утепление дома

Экономией денег на отопление жилья граждане стали интересоваться чаще после роста цен на энергоносители. Счета за газ и электроэнергию все больше разрушают семейный бюджет, и в связи с этим население задается вопросом: как и за какие деньги утеплить дом?

Государственная программа, в рамках которой осуществляется целевое кредитование, позволяет гражданам приобрести материалы для сбережения тепла в доме, а также негазовые котлы. Часть затраченной суммы возвращается клиенту, что уже является существенным подспорьем, кроме того, платежи за коммунальные услуги снижаются.

Требования к кредитованному лицу

Оформление кредита проводится с соблюдением ряда условий. Заемщик должен:

• Быть резидентом Украины.
• Иметь постоянное место прописки.
• Являться совершеннолетним.
• Иметь официальное трудоустройство сроком не менее 6 месяцев.

Получение кредита возможно, если:

• Кредитный договор оформляется на срок до 3-х лет. Досрочное погашение имеет место, причем без комиссий и дополнительных ограничений.
• Деньги выдаются под проценты, годовая ставка составляет 18%.
• Платежеспособность клиента влияет на сумму, она колеблется от одной тысячи гривен до 50 000.
• Обязателен первоначальный взнос в размере 10%, он зачисляется в счет досрочного погашения.
• От суммы кредита и первоначального взноса взыскивается одноразовая комиссия, которая составляет 4,3%.

Документы для оформления кредита на утепление

Перед визитом в отделение банка приготовьте пакет документов. В него входит:

• Стандартный или биометрический паспорт гражданина.
• ИНН (идентификационный номер).
• Справка о доходах с бухгалтерии предприятия, в котором вы работаете последние полгода. Если вы частный предприниматель, возьмите свидетельство о регистрации и выписку с фискальной службы, подтверждающую уплату налогов за прошедшие 12 месяцев.
• Товарный чек, выписанный в магазине, где вы приобретали стройматериалы или твердотопливный котел.

Как происходит возмещение расходов?

Субсидианты могут рассчитывать на компенсацию потраченной суммы в размере 20-35%. Однако существует максимальная граница – 12 тысяч гривен. Для тех, кто не пользуется субсидией, порог возмещенной суммы не должен превышать 14 000.

Список основных товаров:

1. Газовые, электрические и водяные счетчики.
2. Радиаторы отопления, работающие от системы водоснабжения.
3. Котлы и оборудование к ним. Устройство не должно потреблять газ, электричество.
4. Теплонасосная система.
5. Окна, балконные двери из ПВХ, позволяющие сберегать тепло в квартирах и частных домостроениях.

О преимуществах и недостатках кредита на утепление

1. Существенная экономия средств.
2. Открыта возможность досрочного погашения.
3. Сумма кредита позволяет утеплить дом и не транжирить деньги, оплачивая квитанции за энергоносители.

1. Есть одноразовая комиссия, которая распространяется на всю сумму.
2. Необходима справка о доходах.
3. Возмещение расходов затрагивает только товары из указанного перечня.
4. Существует риск неподтверждения всего кредита либо какой-то его части.

Кредит «Теплый дом» действует в рамках программы энергоэффективности и помогает гражданам экономить денежные средства.

Теплі кредити 2021: порівняння банків, калькулятор (Тепла оселя, Ощадний дім, Теплый кредит)

Дата огляду: 09.03.2021 року.

Статус програми – неактивна.

Висновок
Теплий кредит є дуже вигідним. Але щороку кошти швидко закінчуються і вводяться нові обмеження.

• суттєва компенсація від держави.

• ліміт фінансування швидко вичерпується;
• неможливо отримати власникам квартир без ОСББ;
• банки нав’язують непотрібні послуги.

1. Останні новини
2. Калькулятор витрат та суми відшкодування
3. Порядок дій
4. Критерії отримання кредиту
5. Умови банків у минулому році (на 2021 рік умови ще не оприлюднені):
   1. Ощадбанк
   2. ПриватБанк – у 2020 році не кредитує населення
   3. Укргазбанк
   4. Укрексімбанк
6. Порівняння банків

Останні новини

Станом на 09.03.2021 жоден банк ще не почав кредитування за даною програмою в 2021 році. Як правило, це відбувається у квітні.

У бюджеті на 2021 рік на теплі кредити передбачено 150 млн грн. Це майже втричі менше, ніж раніше. У 2018 – 2020 рр. щороку виділялося по 400 млн грн на цю програму.

У 2021 році був розширений перелік обладнання, яке можна купити в рамках теплого кредиту: встановлення електроакумуляторів, електрозарядок та інтелектуальних лічильників електроенергії.

Власники квартир цього року не можуть отримати теплі кредити без ОСББ.
Вони можуть подати заявку на кредит готівкою без державної компенсації.

Результат у калькуляторі є орієнтовним. Обов’язково отримуйте розрахунок сукупної вартості кредиту до підписання договорів.

Порядок дій:

1. Обрати обладнання та/або матеріали із переліку Кабміну, визначитись із продавцем та отримати від нього рахунок-фактуру.
2. Надати до банку необхідні документи.
3. Після позитивного рішення банку сплатити аванс продавцю та укласти договір кредиту. Після цього банк перераховує кредитні кошти на рахунок продавця.
4. Отримати товар від продавця та надати до банку акт приймання-передачі (видаткову накладну).
5. Встановити енергоефективне обладнання та надати до банку акт виконаних робіт. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.
6. Після цього позичальник має право будь-коли погасити залишок заборгованості за кредитом без жодних штрафних санкцій, сплативши відсотки за фактичний строк користування позикою.
7. Отримати компенсацію від держави на рахунок відкритий у банку. Кошти надходять у кінці наступного місяця після подання акту приймання-передачі. Подали акт у травні – компенсацію очікуйте до кінця червня.

Критерії отримання кредиту

Матеріали і обладнання

Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року (пункт 3.4) компенсацію можна отримати:

Для приватних будинків (у т.ч. поділених на 2 квартири)

• придбання котлів з використанням будь-яких видів палива та енергії (крім природного газу та електроенергії);
• радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (в тому числі автоматичних);
• рекуператорів теплоти вентиляційного повітря;
• теплонасосної системи для водяної системи опалення та/або гарячого водопостачання;
• системи сонячного теплопостачання та/або гарячого водопостачання;
• вузлів обліку води (гарячої, холодної), зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
• багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
• обладнання і матеріалів для проведення робіт з теплоізоляції (термомодернізації) зовнішніх стін, підвальних приміщень, горищ, покрівель та фундаментів;
• світлопрозорих конструкцій з енергозберігаючим склом (крім однокамерних), у тому числі вікон та балконних дверей;
• встановлення електроакумуляторів, електрозарядок та інтелектуальних лічильників електроенергії – починаючи з 2021 року.

Для квартир у багатоквартирних житлових будинках (отримати кредит можна тільки через ОСББ)

• придбання котлів з використанням будь-яких видів палива та енергії (крім природного газу та електроенергії);
• радіаторів водяної системи опалення, регуляторів температури повітря (в тому числі автоматичних);
• вузлів обліку води (гарячої, холодної) та теплової енергії, зокрема засобів вимірювальної техніки (приладів обліку, лічильників);
• багатозонних (багатотарифних) приладів обліку електричної енергії (лічильників активної електричної енергії);
• світлопрозорих конструкцій з енергозберігаючим склом (крім однокамерних), у тому числі вікон та балконних дверей.

Компенсація також виплачується на відповідне додаткове обладнання та матеріали.

Орієнтовний повний перелік із зазначенням ДБН – сайт Держенергоефективності України (pdf файл).

Сума компенсації

На придбання “негазових” котлів:
20 % від вартості котла, але не більше 12 тис. грн.
Якщо позичальнику призначено субсидію, розмір компенсації збільшується до 35 % від вартості, максимальна сума без змін.

На придбання іншого обладнання та матеріалів:
35 % від вартості, але не більше 14 тис. грн.
Умови є однаковими для усіх позичальників, незалежно від отримання субсидії.

Як часто можна отримувати кредит на енергоефективність із компенсацією:
Один раз на рік.

Вимоги до позичальника

Громадянство України і наявність реєстрації (“прописки”).

Вік – від 21 року на момент видачі кредиту до 65 років на момент погашення.

Стаж роботи:
наймані працівники – 6 місяців (на нинішньому підприємстві);
фізичні особи – підприємці – 1.5 років (від моменту реєстрації);
пенсіонери – не вимагається.

Офіційний дохід – мінімум 2500 грн. на місяць.
Доходу повинно вистачати на:

• погашення теплого кредиту;
• прожитковий мінімум для позичальника та неповнолітніх дітей;
• погашення інших кредитів (якщо вони є).

Перелік документів:

• Паспорт позичальника та “ідентифікаційний код”;
• Довідка про заробітну плату за 6 місяців або декларація фізичної особи-підприємця за 2 останніх квартали (якщо подається щоквартально) чи за останній рік (якщо подається щорічно) або довідку про нарахування пенсії;
• Рахунок-фактура на придбання обладнання та/або матеріалів.

Також банк може запросити додаткові документи. Наприклад, свідоцтва про шлюб та народження дітей, квитанції про сплату житлово-комунальних послуг, договір кредиту (якщо позичальник має інші кредити).

Після монтажу матеріалів потрібно надати акт виконаних робіт із зазначенням дати та адреси встановлення усіх матеріалів, на які надавався кредит. Деякі банки дозволяють подати заяву про те, що модернізація проведена самостійно.

Умови Ощадбанку

Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.

Мінімальний аванс:
30 % від вартості обладнання та матеріалів.

Строк:
До 3 років.

Процентна ставка:
17.99 % річних.

Комісія за видачу кредиту:
4.99 % від суми кредиту одноразово.

Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
750 грн за кожен переказ.

Інші обов’язкові платежі:
450 грн за страховку,
300 грн за відкриття рахунку,
75 грн /міс. за обслуговування платіжної картки (0 грн/міс. якщо сума платежів за картою більше 3000 грн/міс.)

Заявка на кредит в Ощадбанку.

Умови ПриватБанку

У 2020 році банк не видає нові теплі кредити фізичним особам.

Взяти кредит у ПриватБанку можна було двома способами:

1. У Приватмаркеті вибрати необхідну категорію товарів та поставити галочку на “теплий кредит”.
2. У звичайному магазині, який має термінал для розрахунку картками ПриватБанку і співпрацює з ним по даній програмі.

Головною вимогою до позичальника є наявність картки ПриватБанку.

1. Купуєте товар, на який розповсюджується компенсація від держави, у Приватмаркеті або магазині.
2. При оплаті обираєте “оплату частинами”.
3. Банк самостійно формує відповідні реєстри та відправляє у Держенергоефективності.
4. На ваш рахунок у ПриватБанку надходить компенсація від держави.

Комісія ПриватБанку – 2.9 % від початкової суми кредиту на місяць. При достроковому погашенні стягується плата за повний місяць. Інші платежі, окрім щомісячної комісії та погашення самого кредиту – відсутні.

Ліміт кредитування – повинен бути на 29 % вищим ніж рахунок на купівлю енергоефективного обладнання або матеріалів.
Якщо ваш ліміт становить 12 900 грн, ви можете придбати у кредит матеріали вартістю до 10 000 грн.

Дізнатись свій ліміт по оплаті частинами – відправте SMS з текстом chast на номер 10060.

Підвищити ліміт – відправте SMS з текстом chastup+**** на номер 10060 (де **** – це останні чотири цифри карти).
Якщо номер вашої картки Універсальної закінчується на 4521, то текст смс: chastup+4521.

Умови Укргазбанку

Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.

Сума кредиту:
Від 1 000 до 50 000 гривень.

Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.

Строк:
До 3 років.

Процентна ставка:
19.90 % річних.

Комісія за видачу кредиту:
4.5 % від суми кредиту одноразово.

Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
0.5 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.

Інші обов’язкові платежі:
500 грн за страховку,
100 грн за відкриття рахунку.

Інше:
Продавець обладнання повинен мати рахунок в Укргазбанку.

Умови Укрексімбанку

Хто може отримати кредит:
Власники приватних будинків.

Сума кредиту:
Від 5 000 до 50 000 гривень.

Мінімальний аванс:
10 % від вартості обладнання та матеріалів.

Строк:
До 3 років.

Процентна ставка:
20.00 % річних.

Комісія за видачу кредиту:
3.0 % від суми кредиту одноразово.

Комісія за перерахування коштів на рахунок постачальника:
1.0 % одноразово від вартості матеріалів або обладнання.

Інші обов’язкові платежі:
250 грн за відкриття рахунку.

Порівняння банків

Сума прибутку для позичальника за наступних параметрів:

• вартість матеріалів 30 000 грн;
• сума кредиту 20 000 грн;
• строк погашення 6 місяців.

За інших параметрів різниця між банками є майже такою ж.

Найбільший прибуток – в Укрексімбанку. Він має низьку комісію за видачу кредиту і мінімум додаткових платежів.
Головний недолік – невелика мережа відділень.

Укргазбанк поступається за платежами, але має відділення у багатьох районних центрах.
Водночас Укргаз суттєво обмежує перелік постачальників обладнання – вони повинні відкрити рахунок у цьому банку.

Найбільше кредитів видає Ощадбанк. Він має найширшу мережу і мінімум додаткових обмежень.
Тому може собі дозволити вищі тарифи.
У 2020 році Ощад видає кредити лише до 70 % від вартості обладнання. Інші банки – до 90 %.

Тарифи банків за теплими кредитами

Банк	Ощад	Укргаз	Укрексім
Мін сума, грн	1 000	1 000	5 000
Макс сума, грн	50 000	50 000	50 000
Мін аванс	30%	10%	10%
Макс строк	3 роки	3 роки	3 роки
Проценти, % річних	17.99%	19.90%	20.00%
Комісія за видачу	4.99%	4.50%	3.00%
Переказ коштів	750 грн	0.50%	1.00%
Відкриття рахунку, грн	300	100	250
Абонплата по рахунку	75 грн/міс	0	0
Страховка, грн	450	500	0

Онлайн заявка на кредит готівкою без державної компенсації.

Онлайн заявка на кредит

1. Заповніть заявку в 3 кроки
2. Прийміть дзвінки з банків
3. Оберіть банк, який запропонує найдешевший кредит

Ми співпрацюємо з банками:

• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 

Джерела інформації:

Постанова Кабінету Міністрів України № 1056 від 17 жовтня 2011 року.

Офіційний сайт Державного агентства з енергоефективності та енергозбереження України.

Умови програми Тепла оселя від Укргазбанку – офіційний сайт банку.

Умови програми Ощадний дім від Ощадбанку – офіційний сайт банку.

Інформація була корисною?
Оцініть наш сайт на Google