Выгодно ли рефинансировать ипотеку дома с участком?

В последние годы в России наметился тренд на покупку частных домов, в том числе загородных коттеджей. Такая недвижимость стоит дорого, для ее приобретения часто используют ипотеку. Сегодня ставки по ипотечным кредитам снизились, что заставляет заемщиков задуматься, а можно ли перекредитовать дом под более низкий процент?

Такая возможность есть – это рефинансирование ипотеки на дом с земельным участком. Эта программа выгодна не только для тех, кто попал в затруднительную ситуацию, но и для других заемщиков, которые хотят снизить процентную ставку по ипотеке и получить более выгодные условия.

Какие банки могут рефинансировать дом или земельный участок

На рынке кредитования можно встретить достаточно много программ по рефинансированию ипотечных кредитов. Но основная проблема в том, что каждый из них предъявляет свои требования к объекту залога. Чаще всего они касаются:

Дом с земельным участком считается не такой ликвидной недвижимостью, как квартира. Поэтому банки рефинансируют ипотеку под залог жилого дома менее охотно.

Но все же можно рефинансировать ипотеку на частный дом. Такие предложения есть у ведущих банков РФ, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Газпромбанк, Россельхозбанк и других.

Как оформить заявку на рефинансирование на дом

Рефинансирование на жилой дом, по сути, является новым кредитом. Поэтому процедура подачи заявки по нему стандартна – заемщик должен на сайте банка заполнить специальную форму (анкету-заявку) и отправить ее в банк на обработку. Это позволит получить предварительное решение. Если оно положительное, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, написать заявление и подать пакет документов:

документ, подтверждающий трудоустройство;

документ, подтверждающий размер дохода;

кредитный договор по действующей ипотеке;

справка, подтверждающая состояние задолженности и отсутствие просрочек;

документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог.

Банки могут требовать и другие документы по рефинансируемому кредиту, недвижимости или те, которые подтверждают платежеспособность заемщика. После проверки выносится окончательное решение о возможности выделения транша для перекредитования. Если оно положительное – подписывается новый кредитный договор. После того, как деньги будут перечислены, рефинансируемая ипотека закрывается и осуществляется перерегистрация залога на новый банк.

Если заемщик нашел выгодное предложение по рефинансированию ипотеки, но кредитная организация не кредитует под залог дома с земельным участком, можно предоставить в качестве обеспечения другую недвижимость.

Почему могут отказать

Банк тщательно проверяет нового заемщика, его платежеспособность и кредитную историю. Основная причина, почему не рефинансируют ипотеку – несоответствие требованиям кредитной организации:

регистрация в регионе присутствия банка;

достаточный уровень дохода;

хорошая кредитная история;

соответствие возрастным ограничениям.

Несмотря на то, что кредиторы рассматривают каждого клиента индивидуально, несоответствие одному из этих требований может стать причиной отказа. Если не соответствует требуемому уровень дохода, заемщик может увеличить срок кредитования или привлечь платежеспособных созаемщиков.

Дополнительные требования предъявляются к рефинансируемому кредиту:

договор должен быть оформлен не менее чем полгода до сделки;

на протяжении минимум последнего года не возникало просрочек по платежам.

Банки выдвигают требования к недвижимости, которая предоставляется в залог:

помещение должно быть жилым;

оформленное право собственности;

недвижимость не должна выступать предметом спора;

не должна находиться в аварийном состоянии;

месторасположение недвижимости в регионе присутствия банка.

Могут выдвигаться и другие требования. Несоответствие им может стать причиной отказа в рефинансировании. В этом случае следует обратиться в другой банк, который предъявляет более лояльные требования.

Условия рефинансирования можно получить

Условия у банков разнятся, иногда существенно. Необходимо тщательно выбирать кредитора. В первую очередь следует обращать внимание на процентную ставку. Разница 2-3% по программе ипотечного кредитования может стать существенной экономией. Но нельзя забывать и о других параметрах кредита.

процентная ставка – 8-12%;

максимальная сумма – до 50-85% от оценочной стоимости недвижимости.

Банки рассматривают возможность предоставления кредита в течение 3-7 дней после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие финансовое состояние, платежеспособность заемщика, параметры рефинансируемого кредита на недвижимость.

Процентная ставка на новый ипотечный кредит может зависеть от условий оформления дома и земельного участка, его стоимости, срока кредитования и рисков, которые могут быть снижены путем оформления страховки заемщика.

Рефинансирование по ДДУ особенности обременения

Наиболее сложно перекредитоваться по ДДУ. Банки редко идут на такую сделку, так как она связана с высокими рисками – строящаяся недвижимость еще не является собственностью заемщика, поэтому ее нельзя оформить, как залог. Свидетельство можно получить лишь после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Гарантом для банка при рефинансировании ипотеки по ДДУ выступает право, которое есть у заемщика, на основании договора долевого участия. Установленное обременение будет действовать до момента погашения кредита. Снятие обременения по ДДУ осуществляется через Госреестр, куда должен обратиться заемщик совместно с банком. Снятие осуществляется на основании справки о закрытии ипотечного кредита.

Для таких ситуаций оптимальным вариантом будет оформление рефинансирования под залог другой недвижимости, если таковая имеется в собственности заемщика. Если нет, как вариант – можно оформить потребительский кредит на любые цели и использовать его для перекредитования ипотеки без права собственности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Рефинансирование ипотеки жилого дома с земельным участком

Ваш филиал: Московский ЦРМБ филиал

Преимущества рефинансирования ипотеки в
АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» :

• Не требуется согласие первичного кредитора на последующую ипотеку
• Возможность изменить срок кредитования и размер платежа
• Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
• Отсутствие комиссий по кредиту
• Досрочное погашение кредита без ограничений
• Возможность подтверждения дохода по форме банка

Цель рефинансируемого кредита (займа)

зарплатные и «надежные» клиенты Банка

работники бюджетных организаций

иные физические лица

приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) на первичном и вторичном рынках

рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком)

3 000 000 руб. и более

до 3 000 000 руб.

приобретение жилого дома с земельным участком

рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение жилого дома с земельным участком

В соответствии с условиями предоставления кредитного продукта

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели

• приобретение квартиры на первичном и вторичном рынках
• приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)
• рефинансирование ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение квартиры, жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

На погашение кредита Банка

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог

• квартиры на первичном и вторичном рынках

20 000 000 рублей – г. Москва

15 000 000 рублей – г. Санкт-Петербург

10 000 000 рублей – Московской области

• жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса с земельным участком)

10 000 000 рублей – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях

Кредит выдается в сумме:

не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков)

В качестве Созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более 3-х человек (в том числе не являющиеся Заемщиком (Созаемщиками) по рефинансируемому кредиту (займу) и не состоящие в родственной связи с Заемщиком)

Супруг(а) Заемщика (в том числе Созаемщика, который является залогодателем по кредиту) в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту 2

Рефинансируемый кредит (заём) должен быть в валюте РФ

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту (займу) за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней

Срок действия рефинансируемого кредита (займа) до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет
— не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности
— не менее 12 месяцев в остальных случаях

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту (займу)

Залогом по рефинансируемому кредиту (займу) являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора

При наличии у Заемщика более одного кредита (займа) рефинансирование производится по каждому кредиту (займу) отдельно

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

2 Возможно не привлекать супруга(у) в качестве созаемщика по кредиту в случае наличия брачного договора/контракта, влекущего отсутствие у супруга(и) прав на передаваемый в залог объект недвижимости.

• Анкета-заявление на предоставление кредита
• Паспорт гражданина РФ или документ, его заменяющий (удостоверение личности для лиц, которые проходят военную службу)
• Для мужчин в возрасте до 27 лет (включ.) – военный билет или удостоверение граждан, подлежащих первичной постановке на воинский учет (приписное свидетельство)
• Документы о семейном положении/наличии детей
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• Документы на объект недвижимости

• Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (займу), содержащая следующую информацию

— номер и дата заключения договора по кредиту (займу)
— дата полного погашения кредита (займа)
— сумма и валюта кредита (займа)
— размер установленной процентной ставки
— ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки
— остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту (займу)
— начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки
— информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту (займу), задолженности по уплате процентов за пользование кредитом (займом), неустоек (штрафа, пени)

Срок действия справки/выписки не более 30 календарных дней

• Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями по рефинансируемому кредиту (займу), ранее предоставленному сторонней кредитной организацией

в течение 30 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал справки сторонней кредитной организации, подтверждающей факт погашения всех обязательств по рефинансируемому кредиту (займу) в полном объеме и его закрытии (прекращении)

в течение 45 календарных дней с даты выдачи кредита оригинал договора об ипотеке объекта недвижимости/договора о залоге имущественных прав (требований) с отметкой о регистрации залога в пользу Банка

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Рефинансирование ипотеки

20 000 000 ₽

до 30 лет

Преимущества перекредитования ипотеки в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность изменить срок кредитования и размер платежа

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Калькулятор ипотеки

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Частые вопросы

Могу ли я уменьшить процентную ставку по ипотеке?

Да, с помощью нашей программы рефинансирования. У нас есть программа по перекредитованию ипотеки под меньший процент.

В чем преимущества рефинансирования ипотечного кредита?

Главные плюсы рефинансирования — изменение срока кредитования и величины платежа. Вы сами выбираете схему погашения ипотеки и получаете возможность закрыть кредит досрочно и без ограничений. Согласие первичного кредитора не потребуется.

Будет ли ипотечная квартира находиться в залоге у банка?

Да. Ипотека – это форма займа под залог недвижимости, и после рефинансирования условия остаются прежними.

Что влияет на процентную ставку по ипотеке?

Среди факторов — цель кредита, сумма кредита, категория заемщика, наличие страхования жизни и здоровья. Более подробно о наших программах страхования — на сайте РСХБ-Страхование.

Ипотечная ставка изменится, если я буду погашать кредит досрочно?

Нет процентная ставка, прописанная в договоре, неизменна. Она может быть увеличена только в случае, если клиент нарушил условия договора.

Берет ли банк комиссию за предоставление услуги рефинансирования ипотеки?

Нет. Выдача кредита и сопутствующие услуги бесплатны, комиссия не взимается.

Есть ли в банке службы, которые помогут мне в оформлении документов для рефинансирования ипотеки?

В оформлении ипотечных документов по рефинансированию принимают участие только заемщик/доверенное лицо заемщика. Отдельных служб нет, но вы можете обратиться за подсказками к нашим операционистам.

Будет ли учтен мой дополнительный доход, если я работаю по совместительству?

Да. Россельхозбанк учитывает все виды доходов, которые подтверждены документально. Нам важно однозначно определить их размер и периодичность.

Я рефинансировал ипотечный кредит и хочу погасить его досрочно. Как это сделать?

Для досрочного погашения ипотеки обратитесь в отделение банка с соответствующим заявлением. Это можно сделать лично, а также с помощью почты, курьерской службы и т.п. Заявление можно оформить и в онлайн-системах «Интернет-Банк» или «Мобильный Банк».

Зачем нужна страховка при оформлении ипотеки?

Страховка — ваша финансовая защита на случай непредвиденных обстоятельств (например, потери работы), носит добровольный характер. Объект недвижимости, который вы передаете банку в залог, страхуется обязательно.

Сколько рассматривается заявка на рефинансирование ипотеки?

Обычно заявка рассматривается до 5 рабочих дней с момента предоставления всех документов в наш офис. Срок может быть увеличен если потребуется дополнительная проверка заемщика.

Мне отказали в рефинансировании ипотеки. Как узнать причину отказа? Что делать?

Банк не сообщает причину отказа. При рассмотрении заявки мы учитываем разные факторы: совокупный доход заемщика и созаемщика, кредитную историю. Срок действия отрицательного решения по кредиту варьируется от 5 до 45 дней. Когда он истечет, вы сможете подать заявку повторно:

• 5 календарных дней — если ранее одобренная сумма кредита ниже минимальной по условиям кредитования.
• 10 календарных дней — при наличии отрицательной кредитной истории*.
• 45 календарных дней — во всех прочих случаях.
• Бессрочно — если заемщик не подходит под минимальные требования банка: например, по возрасту, степени дохода, стажу.

Если эти причины устранены, можно будет повторно обращаться с заявкой на ипотеку.

Партнеры банка

Другие предложения по ипотеке

Выберите свой путь к вашему жилью

Заполните и отправьте

Выберите желаемый объект недвижимости

Приезжайте в офис для заключения договора

Получите положительное решение по ипотеке

Онлайн-заявка на рефинансирование ипотеки

Условия рефинансирования ипотечного кредита

Базовые параметры:

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного на цели:

• Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.
• Дом с земельных участком/таунхаус с земельным участком.
• Рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита (займа).

Срок 12 — 360 месяцев.

Максимальные суммы кредита:

На погашение кредита Банка 20 000 000 ₽.

На погашение кредита (займа) сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:

квартиры на первичном и вторичном рынках

20 000 000 ₽. – г. Москва
15 000 000 ₽. – г. Санкт-Петербург
10 000 000 ₽. – Московской области

жилого дома с земельным участком / таунхаус с земельным участком

10 000 000 ₽. – г. Москва, Московской области и г. Санкт-Петербург

В остальных случаях 5 000 000 ₽.

Кредит выдается в сумме:

• не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с земельным участком, цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований);
• не более 75% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту/займу.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Дополнительные условия:

Рефинансируемый кредит/заём должен быть в валюте РФ.

Длительность просроченных платежей по рефинансируемому кредиту/займу за последние 180 календарных дней не должна превышать 30 календарных дней.

Срок действия рефинансируемого кредита/займа до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита в Банк составляет:

• не менее 6 месяцев при условии отсутствия просроченных платежей любой длительности;
• не менее 12 месяцев в остальных случаях.

Отсутствие случаев пролонгации/реструктуризации задолженности и наличие положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту/займу.

Залогом по рефинансируемому кредиту/займу являются объект недвижимости или имущественные права, в отношении которых отсутствуют иные зарегистрированные обременения, кроме ипотеки в пользу первичного кредитора.

При наличии у Заемщика более одного кредита/займа рефинансирование производится по каждому кредиту/займу отдельно.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита (за исключением земельных участков и незавершенных строительством объектов недвижимости) 1 .

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика/Созаемщиков на весь срок кредита (не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение Заемщика/Созаемщиков).

1 В случае если в залог предоставляются имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав/требований), то обязанность по осуществлению страхования возникает с даты государственной регистрации права собственности на объект недвижимости.

Более подробную информацию можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

Погашение кредита (займа), ранее предоставленного по Основному договору на цели:

Погашение кредита (займа):

Приобретение квартиры / таунхауса /обособленной части жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение квартиры / таунхауса /обособленной части жилого дома с земельным участком.

Оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований))

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

Работники бюджетных организаций 2

Иные физические лица

Дом с земельным участком:

Приобретение жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование ранее предоставленного кредита/займа на приобретение жилого дома с земельным участком.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

• 9,75 % до 3 млн. ₽
• 9,50 % от 3 млн. ₽

Работники бюджетных организаций 2

• 10,75 % до 3 млн. ₽
• 10,50 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

• 11,00 % до 3 млн. ₽
• 10,75 % от 3 млн. ₽

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

• работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
• военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
• работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• государственные автономные учреждения;
• государственные бюджетные учреждения;
• государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

• унитарные предприятия;
• казенные предприятия.

Вам также может понравиться

Дом из оцилиндрованного бревна и его преимущества

Сегодня, когда буквально со всех сторон окружают бетонные

Деревянные дома — преимущества и недостатки деревянных домов

Деревянный дом так же долговечен, как кирпичный?

Яркие лампочки для дома с маленьким цоколем

Лампы светодиодные с цоколем e14: сравнительный обзор

Является ли терраса частью жилого дома

Является ли терраса частью жилого дома Об актуальных

	Валюта кредита	Рубли РФ
	Минимальная сумма кредита	100 000 рублей
	Максимальная сумма кредита
	Срок кредита	До 30 лет
	Комиссия за выдачу кредита	Не взимается
	Обеспечение по кредиту	Залог (ипотека) объекта недвижимости или имущественных прав по рефинансируемому кредиту (займу)
	Страхование
	Срок рассмотрения кредитной заявки	До 5 рабочих дней
Порядок предоставления кредита	Единовременно с заполнением Заемщиком заявления на разовое перечисление денежных средств/заявления на перевод денежных средств с текущего счета и направлением суммы кредита на счет, указанный сторонней кредитной организацией/Банком, для погашения рефинансируемого кредита (займа)
Дополнительные условия
Сноски