Получение займа под залог недвижимости от частного инвестора: выбираем кредитора, документы и требования

Получить деньги под залог недвижимости от частного инвестора может практически каждый. Но прежде чем обращаться за таким кредитом, изучите все его особенности, нюансы и возможные подводные камни.

Когда стоит обращаться к частному инвестору

Воспользоваться кредитом под залог квартиры от частного инвестора целесообразно в следующих случаях:

• Если деньги нужны срочно. Частные кредиторы готовы выдавать нужные суммы уже в день обращения, так как проверка платежеспособности клиента ускорена или отсутствует, а объект залога оценивается сразу.
• Если денежные средства требуются на сомнительные или не устраивающие финансовые организации цели: на путешествие или отпуск, дорогостоящую покупку, открытие или развитие бизнеса.
• При возникновении сложной ситуации, требующей срочных и крупных денежных вложений: при необходимости дорогостоящего лечения при тяжелой болезни или ремонта жилья.
• Когда нет официальной работы и стабильного заработка. Крупные финансовые организации предпочитают сотрудничать только с трудоустроенными и имеющими постоянные доходы клиентами.
• При невозможности подтверждения дохода (если гражданин — самозанятый или не работает совсем).
• При испорченной кредитной истории. Она часто становится поводом для отказа в выдаче кредита под залог.
• При нестандартном или не соответствующем требованиям кредиторов залоге. Не все объекты удается закладывать в банки.
• Если человек — владелец бизнеса или ИП. Бизнесменам и предпринимателям кредиты под залог выдаются неохотно из-за высоких рисков невозврата средств при возможном банкротстве.
• Когда все банки отказывают без объяснения причин.

В таких случаях есть смысл воспользоваться кредитом с залогом от частного инвестора, а иногда он становится единственным способом найти деньги.

Кому доступны частные кредиты под залог

Теоретически получить займ под залог недвижимости от частного инвестора может любой нуждающийся в деньгах человек. Требования лиц, осуществляющих инвестиции, лояльны и немногочисленны. И все же есть стандартные:

• российское гражданство (взимать задолженность с иностранца будет проблематично);
• регистрация (для ускорения и облегчения возможных поисков скрывающегося должника);
• наличие в собственности недвижимого имущества для залога;
• определенный возраст: обычно старше 18-и лет и младше 65-85-и (на дату завершения срока выплат кредита).

Некоторые частные кредиторы предпочитают выдавать кредиты под залог только платежеспособным заемщикам. И для подтверждения платежеспособности они требуют официальное трудоустройство, стабильный доход и иногда минимальный стаж.

Какую недвижимость частный инвестор примет в залог

В залог частными кредиторами принимаются различные типы недвижимости: квартиры и апартаменты, блок-секции таунхаусов, доли квартир и комнаты в коммуналках, коттеджи и частные дома, земельные участки, коммерческие здания, загородные сельскохозяйственные постройки, гаражи.

Но любая недвижимость должна соответствовать стандартным требованиям:

• не быть обремененной залогами по иным кредитами (если не допускается перезалог), арестами;
• располагаться в населенном пункте, где выдается кредит и проживает инвестор (или в другом на усмотрение кредитодателя);
• пребывать в нормальном состоянии: не аварийном, не требующем капитального ремонта или сноса, не ветхом;
• быть юридически чистой: на законных основаниях принадлежать залогодателю, иметь все документы.

Также многие частные кредитодатели требуют ликвидности залога, которая определяется расположением объекта, его типом, площадью, планировкой и прочими характеристиками.

Как составить договор с частным инвестором

Для получения частного кредита необходимо заключить прямое соглашение с инвестором. Причем отдельно составляется два договора: непосредственно займа и залога (закладная).

В кредитном договоре указываются личная информация, обязанности и права сторон, а также условия (сумма, величина процентных начислений, срок возврата), ответственность участников при нарушении условий прямого соглашения, способы разрешения споров и вероятные форс-мажорные ситуации. Обязательно в документ включается пункт об обеспечении — залоге. Описываются характеристики имущества и условия его оформления в залог. Прилагаются копии удостоверений личностей сторон.

В договоре залога (закладной) описываются обязанности и права участников, возникающие по отношению к залоговому имуществу. В таком документе обязательно должны содержаться:

• описание предмета залога: тип данного недвижимого имущества и назначение (жилое, коммерческое), его местонахождение (адрес), квадратура и количество комнат;
• данные об оценке залога;
• условия выполнения заемщиком (залогодателем) долговых обязательств, обеспечиваемых залогом: основания возникновения таких обязательств (договор кредита), конкретные суммы, сроки и процентные начисления;
• обязанности и права залогодателя и залогодержателя, а именно особенности владения и распоряжения залогом (проживание, ремонт, сдача в аренду и прочие действия);
• особенности взыскания на предмет залога;
• ответственность за нарушения пунктов соглашения;
• гарантии, касающиеся залога и подтверждаемые залогодателем (владельцем): нахождение в его собственности, отсутствие иных совладельцев (или наличие их согласий на залог), отсутствие обременений;
• сроки действия прямого соглашения;
• форс-мажоры;
• реквизиты двух сторон;
• копии документов на залог.

Есть типовые образцы договоров частных кредитов и залога. Но лучше всего документы составлять с помощью юриста, чтобы сделать это грамотно и законно. И обязательно заверение таких бумаг у нотариуса.

Какие документы понадобятся

Чтобы заложить имущество и получить частный кредит, нужно предоставить, прежде всего, удостоверение личности — гражданский паспорт. Иногда по запросу дающего деньги кредитодателя предоставляется еще один удостоверяющий личность документ, например, военное, пенсионное или водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт.

Заложить недвижимость не удастся без документов на залог:

• свидетельства о регистрации прав собственности (больше не даются);
• документа-основания возникновения прав законного владения — договора купли-продажи или мены, свидетельства о вступлении в наследство или о приватизации, дарственной;
• акта оценки (обычно оценка проводится за счет кредитополучателя);
• технического и кадастрового паспортов;
• единого жилищного документа, заменяющего несколько справок и содержащего сведения о прописанных жильцах, коммунальных долгах, собственниках и так далее.

Если частный инвестор потребует подтвердить трудоустройство и доход (что бывает не так часто), то в перечень документации будут включены копия трудовой книги или договора с заверением руководителя, а также подтверждающая доходы справка — банковской формы или стандартная 2-НДФЛ.

Преимущества и недостатки частных кредитов с залогом

Плюсы частных кредитов с залогом:

• много предложений;
• высокий процент одобрения;
• лояльные требования;
• минимум документов;
• решение почти сразу;
• быстрое получение;
• разные виды недвижимости;
• любая репутация заемщика;
• без трудоустройства и доходов (возможно).

• риск обмана;
• не всегда выгодные условия: небольшие суммы, ограниченные сроки, высокие проценты.

Хотя плюсов больше, следует проанализировать конкретную ситуацию и принять обдуманное решение.

Как найти частного инвестора

Частным инвестором по закону может быть любое юридическое или физическое лицо, например, обычный имеющий денежные средства гражданин, ИП или организация в лице ее генерального директора. И сегодня частное инвестирование в Москве и по всей России довольно развито, так что найти кредитора — не проблема.

Но важно выбрать надежного и проверенного инвестора, который не просто предоставит частный кредит, но и не обманет. Поиски предложений удобно осуществлять в интернете: в сети немало объявлений от компаний и физических лиц.

К сведению! Частных инвесторов в РФ немало, но наиболее известными считаются «Частный инвестор», «Альянс Финанс», «Частный инвестор №1», «Инвестор».

Если вы решили сотрудничать с компанией, то обратите внимание на ее официальный сайт: на веб-ресурсе должна содержаться исчерпывающая информация о частном инвесторе: оказываемые ею услуги и условия их предоставления, контакты и реквизиты (адрес, телефонный номер и электронная почта), отзывы клиентов, новости, описание организации. Желательно наличие формы обратной связи и раздела полезной ознакомительной информации.

Поиски частных лиц, дающих кредиты с залогом, лучше осуществлять на специализированных биржах или сервисах объявлений. На многих из них претенденты проверяются и отбираются по определенным критериям, что уменьшит риски обмана и мошенничества для клиента.

Как получить деньги другим способом

Если частный инвестор под залог недвижимости в Москве предлагает не устраивающие условия, вы не нашли подходящий кредит или опасаетесь обмана, тогда можно пойти иным путем — обратиться к кредитному брокеру.

Получить займ в Москве или столичной области уже в день обращения и заложить имущество выгодно поможет брокерская компания ЛЕГКО-ЗАЛОГ. Кредитование доступно всем, и его условия выгоднее условий инвесторов:

• процентная ставка — от 9% годовых;
• сроки кредитов — до тридцати лет;
• суммы — до ста миллионов (90% стоимости залога);
• без поручителей, подтверждений доходов и созаемщиков;
• с возможностью аванса до регистрации сделки, займа до продажи залога и перезалога.

Компания не кредитует самостоятельно, но помогает получать кредиты (в том числе частные) всем категориям заемщиков: безработным, с плохими кредитными историями, бизнесменам и пенсионерам. Изучить подробности и оставить заявку можно тут: http://www.legko-zalog.com/.

Инвесторов, дающих кредиты под залог недвижимости, немало. И теперь вы сможете сделать выбор и получить выгодный залоговый ипотечный займ.

ВЫДАЕМ ДЕНЬГИ ПОД ЗАЛОГ:

и поручителей,
без подтверждения дохода

каждому клиенту —
если срочно нужны деньги

бесплатно,
до полной выплаты кредита

ЧАСТНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ — СЕНСАЦИЯ В МИРЕ ФИНАНСОВ!

«Частный инвестор №1» — это компетентное решение всех вопросов,
касающихся залога, выкупа имущества, с гарантией и без посредников.

Я не перекладываю свои обязанности на заместителей или секретарей. Оказывая услуги частного инвестора, сам занимаюсь каждым клиентом, звонком или обращением. Набрав указанный номер, Вы можете быть уверены, что отвечу именно я, или один из нескольких моих компетентных и опытных помощников, а не call-центр, где оператор Вам читает многообещающие фразы «по бумажке».

Я предлагаю условия сотрудничества, которые являются прорывом в этом сегменте бизнеса:

— Лично занимаюсь каждым индивидуальным случаем, не передаю дела помощникам, ассистентам.

— Рассматриваю каждый случай отдельно, подхожу к решению основательно, соблюдая все интересы клиента.

— Максимально оптимизирую процесс, при необходимости готов провести встречу сразу в нотариальной конторе, если того желает клиент.

— Именно Вы выбираете способ осуществления оплаты (наличные, сразу при подписании сделки или в банковской ячейке, безналичный расчет).

— Предоставляю клиенту возможность выбора места проведения сделки, нотариуса, банка.

— Принимаю все обязательства и предоставляю гарантии, так как частный инвестор является непосредственной стороной сделки, а не посредником.

Уникальность услуги частного инвестора заключается в том, что любой вопрос решается без участия посредников, что позволяет экономить и Ваше время, и Ваши средства. Приехав на встречу, оговаривая условия соглашения, Вы видите перед собой непосредственную сторону сделки, а не дежурного риелтора или брокера.

«Частный инвестор №1» – это прямые деньги из рук в руки!

Частные инвесторы: стоит ли брать кредит под залог недвижимости у частных лиц?

Можно ли оформить займ под залог недвижимости от частного лица? Насколько это безопасно и выгодно для заемщика? Обо всем этом в статье.

Почему отказывают банки в кредите даже с залогом

Есть несколько распространенных причин отказов заемщикам, даже тем, кто предоставил под залог недвижимость. К ним относят:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк	Оценка залога	Сумма	Срок	Процент	Регионы оформления
Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург, частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

Выберите подходящую компанию Нажмите кнопку «Оформить» Заполните заявку на сайте компании

1. Испорченная кредитная история.
2. Недостаточность залогового обеспечения.
3. Есть судимость.
4. Слишком низкая зарплата для обслуживания займа.
5. Предоставлена ложная информация в анкете.

Теперь подробнее о каждой причине отказа. КИ может быть испорчена по разным причинам: высокая кредитная нагрузка, то есть много оформленных кредитов и микрозаймов, есть открытые долги с просрочки — с ними ни один банк не согласится работать, демографические данные, доход и проч.

На заметку! КИ хранится в базах не более 10 лет.

Характеристики влияют на скоринговый балл и кредитный рейтинг, который присваивается человеку. Если он низкого значения, банк откажет в ссуде либо предложит невыгодные условия — завышенную процентную ставку, малый срок кредитования и небольшую сумму кредита.

Что означает недостаточность залогового обеспечения? Сюда относится ряд проблем с объектом залога. Он может не соответствовать требованиям банка. Например, квартира располагается в здании с деревянными перекрытиями или в бараке. Может быть неликвидной, как частный дом, слишком удаленный от города, без подъездных путей к участку.

Дом может располагаться и в черте города, но продать его сложно из-за ряда причин: небезопасный район, плохая экологическая обстановка и т.д. Еще одна причина отказа в залоге — если он не обеспечивает сумму кредита. Это означает, что рыночная стоимость квартиры или дома слишком мала для запрашиваемой суммы займа.

При судимости получить ссуду можно, но шансы очень малы. Все зависит от степени тяжести нарушения закона. Невозможно получить кредит, если в прошлом совершались преступления экономического характера.

Когда нужна помощь частных инвесторов

Кредит от частного лица под залог недвижимости можно получить при отказах банков, либо в случае, когда заемщик уверен, что ему скорее всего откажут в ссуде. Например, у него есть погашенная судимость либо он нарушал неоднократно правила дорожного движения. Служба безопасности банка проверяет заемщиков и может рекомендовать банку отказать в выдаче средств. Хотя случается, что негативная информация находится в базах ошибочно.

Обратиться за частным займом под залог квартиры можно, если заемщик хочет выступать не как физическое лицо, а как ИП либо ООО. Обычно в компаниях для таких случаев есть юрист, но не все могут обеспечить услуги юрисконсульта, поэтому обязательства по оформлению сделки, подбору лучшего банка может взять на себя кредитный брокер.

Брокер может сопровождать сделку на одном из этапов либо полностью поможет с оформлением кредита под залог. Он сотрудничает с различными банками, знает их требования. Насколько выгодно сотрудничать с брокером, можно узнать из следующего раздела.

Условия кредита у частных лиц под залог

Если коротко, то деньги под залог недвижимости от частного лица выдаются на таких условиях:

• объект недвижимости не должен иметь ареста или обременений;
• располагаться в регионе, которые кредитует инвестор, например, в Москве, Тюмени, Санкт-Петербурге;
• не обязательно привлекать к сделке поручителей;
• нужно заплатить за услуги — процент с суммы кредита либо фиксированную стоимость. Часто инвесторы берут 1.5-5% от суммы кредита за работу;
• недвижимость должна быть оформлена в полную или частичную стоимость;
• можно подать заявку, если кредитная история испорчена, она не играет ключевого значения.

Условия могут отличаться в зависимости от частных инвесторов, у которых берутся деньги под залог. Многие из них не требуют справку 2-НДФЛ, принимают справки от работодателя. Другие могут выдать ссуду без подтверждения доходов. Но к какому бы частному инвестору не обратился заемщик за кредитом под залог квартиры, оформление будет проще, чем в банке. Теперь стоит рассмотреть риски, которые несет заемщик, обращаясь к частной компании по объявлению в интернете или рекомендации.

Риски обращения к частному лицу

Если заемщик твердо решил взять деньги под залог недвижимости от частного лица, нужно быть предельно внимательным, остерегаться объявлений мошенников. Достаточно сложно определить недобросовестного ипотечного брокера.

Основные признаки мошенничества:

1. Предлагает ли брокер оформить залог официально, через Росреестр или уклоняется от законной процедуры.
2. Заключает ли договор о сотрудничестве или просит заблаговременно перевести средства за услуги.
3. Не занижает ли рыночную стоимость жилья.
4. Обещает ли ипотечный брокер дать кредит «во что бы то ни стало». Если человек по объявлению говорит, что может оформить займ даже без справки 2-НДФЛ, с неофициальным трудоустройством, в возрасте от 18 лет (хотя многие банки дают заложить жилье только с 25 лет), то стоит быть внимательным. Это может оказаться мошенник, поэтому не стоит слепо доверять словам.

Если предлагает взять справку с работы с завышенной зарплатой или подделать какие-то бумаги, то это будет явным признаком недобросовестности. В дальнейшем с такой компанией возникнут проблемы. Лучше отказаться от сотрудничества.

Будьте внимательны! Низкие комиссии говорят о том, что ипотечные брокеры могут иметь низкую квалификацию. Часто брокерами работают бывшие банковские сотрудники. Они хорошо разбираются в кредитовании и берут за услуги соответствующую плату.

Добросовестный брокер возьмет деньги после того, как заемщик получит кредит. Предоплата — явный признак мошенничества.

Преимущества работы брокеров

Кредит под залог недвижимости от частного инвестора имеет несколько преимуществ. Вот основные:

• заемщик может получить ссуду, которую ему не выдали бы в банке — из-за кредитной истории, недостаточного возраста, при отсутствии средств на первоначальный взнос;
• не нужно привлекать поручителей;
• ставка по кредиту ниже, чем при обращении в банк;
• возможность получить крупную ссуду;
• доступен длительный срок погашения;
• легкое оформление — комплект документов подготавливает брокер, заемщику нужно только заключить договор;
• можно оформить практически любую недвижимость под залог.

Многие компании действительно дают ссуду для заемщика без первоначального взноса. Они могут договориться с банками, с которыми сотрудничают, на индивидуальных условиях. Кроме договоренности многие строительные фирмы продают квартиры в новостройках без первичного взноса. Сегодня такие программы присутствуют в некоторых банках.

Пример компании

Одна из компаний, где можно взять кредит под залог квартиры от частного инвестора — legko-zalog.com. Заемщику предлагают заложить недвижимое имущество под выгодную процентную ставку — от 7.5% годовых. Условия сотрудничества:

1. Срок погашения кредита с залогом до 30 лет.
2. Заложить недвижимость можно на сумму до 100 млн р.
3. Выдают деньги в размере 90% от стоимости закладываемой квартиры или дома.
4. Без подтверждения доходов.
5. Получить денежные средства можно на следующий день.
6. Заемщик вправе пользоваться недвижимостью, не нужно выписываться.

Принимается недвижимость в Москве, Московской области, Петербурге и из Ленинградской области. Из объектов для залога рассматриваются почти все виды — коммерческая и апартаменты, квартиры и частные дома, коттеджи и таунхаусы с участком земли.

Из личных данных дают только паспорт для оформления документов и бумаги, подтверждающие право на собственность. Заемщик должен владеть недвижимостью полностью или частично. Не допускается стороннее владение жильем, как в некоторых банках (Тинькофф, ВТБ).

Выводы

В ряде случаев обращение к брокеру будет выгоднее, нежели к банку:

• можно получить ниже процентную ставку даже с учетом комиссии за работу брокера;
• заемщик может обратиться за ипотекой уже в 18 лет при наличии стабильного дохода, хотя многие оформляют только с 25 лет;
• брокер облегчает оформление залога, готовит документы правильно с первого раза. Сам разбирается с менеджерами банка, если они допустили ошибки или что-то потеряли;
• можно быстро получить средства в отличие от обращения в банк;
• стоит подать заявку, если отказывают банки.

Нужно анализировать объявления, где предлагают внести предоплату за услуги. Настоящий брокер поможет разобраться в причинах, по которым отказывают банки даже с залогом. Он разъяснит все детали займа: условия, скрытые условия и комиссии. Добросовестный ипотечный брокер подберет наиболее выгодные предложения банков на кредит с залогом.