Займ от частного лица под залог недвижимости

Одной из наиболее популярных разновидностей займов является заем под залог недвижимости. Получить по такому займу можно довольно крупную сумму, под минимальный процент.

Не стоит забывать, что при оформлении такого займа недвижимость становиться залогом, а, следовательно, с ней нельзя производить каких-либо действий (продать, подарить и так далее).

При заключении займа под залог недвижимости возникают определенные нюансы, с которыми и попробуем разобраться в этой статье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Достоинства и недостатки

Займ под залог недвижимости выдается кредитными организациями и частными лицами более охотно, нежели любой другой вид.

Это связано с минимизацией рисков займодавцев. В случае неисполнения обязательств заемщиком залоговое имущество перейдет в собственность займодавца.

Основными достоинствами займа у частного инвестора считаются:

• возможность получить займ от частного лица под залог недвижимости без подтверждения доходов заемщика. Организации все-таки предпочитают получать подтверждение платежеспособности кредитуемого физического лица;
• чтобы получить займ от частного инвестора очень часто не надо производить официальную оценку залогового имущества и страховать его. Это значительно снижает затраты на оформление сделки;
• частный займ можно получить на согласованных условиях (предпочтениях и полном согласии обеих сторон). У кредитных организаций существуют четкие правила, которых они придерживаются;
• условия получения частного займа более лояльны, чем например, у микрофинансовых организаций и специализированных ломбардах.

Самой основной отрицательной стороной частного инвестирования является то, что заемщик и займодавец не знают друг друга. Поэтому невозможно предсказать дальнейшее развитие отношений между сторонами в период действия договора займа.

Найти корректного частного инвестора, полностью исполняющего свои обязательства достаточно тяжело.

Чем частный займ отличается от займа организаций

Займ под залог недвижимости может быть получен в кредитной организации (например, в банке) и у частного лица, к которым относятся физические лица, занимающиеся инвестированием.

Займ у частного лица под залог квартиры значительно отличается от аналогичного займа, выдаваемого организациями:

• в условиях предоставления займа конкретной кредитной организации четко прописано, какую сумму можно выдать клиенту. Обычно она достигает 60% — 70% от оценочной стоимости недвижимости. Частные инвесторы могут предложить большие суммы по простой устной договоренности с заемщиком;
• это же касается срока займа и процентной ставки. Частные инвесторы могут варьировать параметры по своему усмотрению. Процентные ставки у частных инвесторов ниже, чем могут предложить, например, микрофинансовые организации, но несколько выше банковской ставки по кредиту;
• у кредитных учреждений есть определенные требования к заемщику, заключающиеся в возрасте клиента, месте его проживания и наличии гражданства;

Частным лицам абсолютно без разницы прописка и гражданство заемщика. Главное требование – полная дееспособность заемщика, то есть исполнение клиенту 18 лет.

• частные займодавцы не проверяют кредитную историю заемщика. Этот фактор им не интересен. А многие иные кредитные учреждения предпочитают подтверждать платежеспособность потенциального клиента любыми доступными средствами;
• займ, полученный в МФО на длительный срок, требуется возвращать определенными частями и в условленное время. Частные инвесторы предпочитают, чтобы вложенные деньги возвращали одной суммой. Для некоторых заемщиков это является существенным недостатком, а другие считают большим преимуществом;
• микрофинансовые организации имеют более широкие возможности. Получить и погасить полученный займ можно множеством различных способов. Частные инвесторы предпочитают перевод средств на пластиковую карту или банковский счет;
• при заключении займа с частным лицом вернуть долг можно в любое время, до наступления срока возврата. При работе с микрокредитными организациями досрочный возврат либо не возможен, либо возможен, но на сложных условиях;
• если заемщик не возвращает долг в нужное время, то займодавец (частное лицо) может только обратиться в суд, а займодавец (организация) обязательно передаст данные в бюро кредитных историй, может передать долг коллекторскому агентству и так же как частое лицо подать исковое заявление.

При заключении договора с микрофинансовой организацией в случае возникновения просрочки на заемщика обязательно накладываются штрафные санкции.

Если заключать договор с частным лицом, то этот аспект остается на усмотрение сторон договора.

На первый взгляд, кажется, что получать займ у частного лица предпочтительнее, чем в микрофинансовых организациях. Но это не совсем так. Микрофинансовые компании зарегистрированы на территории РФ как юридические лица, имеют определенную ответственность.

Частные лица никакой ответственности за свою деятельность не несут. Нередко встречаются ситуации, когда со стороны частного заемщика было произведено мошенничество.

Где найти заимодавца

Итак, физическое лицо желает получить займ под залог имеющейся у него недвижимости у частного кредитора. Где можно найти займодавца:

• во-первых, частные инвесторы постоянно подают объявления в местные газеты с целью найти подходящего заемщика. Большинство газет раздаются бесплатно. Достаточно найти нужный раздел и связаться с понравившимся подателем объявления;
• во-вторых, в сети интернет есть много сайтов с объявлениями от частных лиц. Например, АВИТО. В специализированном разделе есть объявления, размещенные частными инвесторами и содержащие основные параметры займа, который предполагается выдать;

Кроме общеизвестных сайтов с частными объявлениями существуют специализированные сервисы, на которых располагаются объявления исключительно от займодавцев и заемщиков.

Существуют еще более узкие сайты, где кроме объявлений можно найти рейтинг и отзывы о частном инвесторе.

• в-третьих, можно обратиться к кредитному брокеру (опять же в интернете), который по заявленным параметрам подберет за заемщика определенный список частных кредиторов.

Заемщику останется только выбрать из представленного списка наиболее подходящего для себя займодавца.

Каждый способ имеет свои плюсы и минусы и выбирается заемщиком самостоятельно.

Отзывы об Алтайском фонде микрозаймов, читайте в комментариях.

Как происходит оформление документов

Оформление займа под залог недвижимости происходит в несколько этапов:

• на основании договоренностей по условиям займа сторонами составляется и подписывается договор займа, являющийся основным документом. Чтобы правильно составить договор можно обратиться к помощи профессиональных юристов, которые максимально точно отобразят в документе все договоренности;

Дополнительно договор займа можно заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием. С одной стороны нотариус проверит правомочие документа, и подтвердить дееспособность обеих сторон договора. С другой стороны за содействие нотариуса придется заплатить деньги.

• на основании договора займа, имеющим обеспечение в виде залога недвижимости составляется дополнительный документ – договор залога, который подлежит обязательной регистрации в органах Росреестра. Без регистрации договор залога недвижимости не имеет юридической силы;
• в подтверждение передачи денежных средств и залогового имущества составляются расписки.

Договор

Договор займа под залог недвижимости составляется по стандартной схеме. Документ содержит:

• информацию о заемщике, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
• информацию о займодавце, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
• информацию о сумме предоставляемого займа, сроке займа и иных условиях его предоставления;
• информацию о залоговом имуществе: адрес недвижимости и небольшое описание;

Например, трехкомнатная квартира, площадью 70 кв.м, расположенная по адресу: г.________ ул.__________ дом № __ кв. №____.

• подписи сторон, дату и место составления и подписания документа.

Пример договора займа с залогом недвижимости можно посмотреть здесь.

Договор залога содержит:

• так же как и договор займа, информацию о заемщике и займодавце, подписи сторон, информацию о месте и дате составления;
• информацию о заключенном ранее договоре займа;
• полную информацию о залоговом имуществе: описание, юридический адрес, реквизиты документов, подтверждающих право собственности заемщика – залогодателя;
• договоренности относительно способа хранения имущества и метода его реализации в случае наступления такого момента.

Пример договора залога можно посмотреть здесь.

Следует отметить, что в каждом конкретном случае условия договоров займа и залога недвижимости могут изменяться в зависимости от предыдущей договоренности сторон.

Расписка

В дополнение к договору займа может быть составлена расписка, подтверждающая получение заемщиком денежных средств.

Это связано с тем, что при заключении договора займа между физическими лицами очень часто возникают вопросы с фактической передачей средств заемщику.

А этот фактор является основополагающим, так как договор займа вступает в силу только после передачи средств.

Итак, расписка составляется в письменной форме. Не приемлемо печатать документ на специальной технике, так как кроме указанного в ней действия расписка подтверждает желание заемщика получить займ.

Документ содержит:

• информацию о заемщике и займодавце, состоящую из ФИО, паспортных данных и места проживания сторон;
• информацию о сумме займа и сроке ее возвращения.

Образцы расписок, в зависимости от условий договора займа можно посмотреть здесь.

Устное соглашение

При заключении договора займа с залогом недвижимости устное соглашение недопустимо:

• во-первых, сумма займа превышает 10 МРОТ, а, следовательно, договор займа должен быть заключен в письменной форме;
• во-вторых, договор залога регистрируется в органах Росреестра.

Способы передачи денег

Передать денежные средства по договору займа с залогом недвижимости, заключенного между физическими лицами можно наиболее удобным для сторон способом.

Чаще всего заемные средства переводятся на карту или банковский счет заемщика. При этом платежное поручение является дополнительным документов, подтверждающим передачу денег.

Реже применяется передача средств наличными. Это связано с необходимостью перевозки значительной суммы и составлением расписки.

Передача средств другими способами практически не приемлема. Электронные деньги, так же как и денежные переводы имеют лимит на суточное получение.

Риски

При каждом займе заемщик и займодавец несут определенные риски.

Риски заемщика:

• при поиске частного инвестора можно натолкнуться на недобросовестного человека;
• при получении большой суммы займа можно столкнуться с временной неплатежеспособностью, способной привести к критическим ситуациям;
• при заключении договора займа под залог недвижимости можно лишиться места жительства при малейшем неисполнении своих обязательств;

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков следует внимательно ознакомиться со всеми условиями договора займа.

Если заемщику что-то не понятно или не совсем нравиться, то решить проблему поможет элементарный диалог с займодавцем, в ходе которого проблема будет устранена.

При возникновении временной неплатежеспособности заемщику рекомендуется в кратчайшие сроки связаться с займодавцем, максимально конкретно изложить сложившуюся ситуацию и в ходе переговоров достичь соглашений, которые можно дополнительно оформить к основному договору займа.

Если заемщик отказывается от диалога и пытается избежать исполнения своих обязанностей, то результат может быть весьма критическим.

Основным риском займодавца является невозврат выданного займа. В случае заключения договора займа под залог недвижимости этот риск сводится к минимуму.

Основной момент получения займа под залог недвижимости, заключающегося между частными лицами является факт того, что оба договора (займа и залога) обязательно заключаются в письменной форме, причем договор залога подлежит государственной регистрации.

Четкая формулировка всех пунктов составляемых документов позволит свести риски обеих сторон договора к минимуму.

Формула расчёта процентов при процентном займе между юридическими лицами, есть на странице.

Виды облигационных займов по срокам выплаты, показаны здесь.

Видео: стоит ли брать кредиты?

Займ под залог недвижимости

Жизнь простых людей и юридических лиц стала значительно проще, так как появилась возможность быстро получить необходимую сумму денег в долг, и таким образом, решить свои финансовые проблемы. Займ под залог недвижимости выгоден обеим сторонам, так как клиент получает необходимые средства, а кредитор залог, благодаря которому может быть полностью уверен в возврате собственных средств.

Рассмотрим более детально возможность получения необходимой суммы под залог своего недвижимого имущества без подтверждения дохода.

Кто предоставляет деньги под залог недвижимости

Кроме банковских учреждений, такие кредиты могут предложить не только ломбарды и микрофинансовые компании, но и частные лица, а также компании, выступающие в роли посредников.

Благодаря такому обширному выбору, заемщик может самостоятельно выбрать наиболее выгодные условия займа.

Самыми популярными среди рядовых клиентов по-прежнему остаются банковские учреждения. Потому что банки внушают людям доверие.

Проблема заключается лишь в долгом оформлении кредита, а ждать, готовы далеко не все потенциальные клиенты. Ведь многим людям средства нужны как можно быстрее.

Если денежный займ необходим очень срочно, то не стоит долго ждать. Можно просто обратиться за помощью в МФО или к частным кредиторам.

Займ под залог недвижимости от частного лица

Частные кредиторы выдают необходимую сумму довольно быстро благодаря тому, что не требуют массу документов, а также, не проверяют кредитную историю заемщика. Поэтому довольно часто клиентами частных лиц становятся люди даже с судимостью. Частных лиц не интересуют даже документы, подтверждающие заработок и трудоустройство, достаточно просто быть владельцем какой-нибудь недвижимости, для того чтобы получить желанную сумму денег.

Преимуществом сотрудничества с частными лицами является то, что клиент получит заранее оговоренную суму денег. Что же касается лимитов, то максимальная сумма может равнять 100 млн. рублей, а минимальная зависит от залогового имущества.

Срок кредитования может составлять, как пять лет, так и всего несколько месяцев. Список документов, необходимых для оформления договора займа может меняться и устанавливается в некоторых случаях индивидуально. Проведение сделки подтверждается договорами залога и займа.

МФО и банки

Предложения по кредитованию:

Сумма займа — до 15000000руб.

Срок займа — от 1 до 30 лет

Процентная ставка — 15% годовых

Требования: — Гражданство РФ, возраст от 20 до 65 лет;

— Расположение недвижимости в Москве или Подмосковье

— Право собственности на объект залога

Сумма займа — до 8000000руб.

Залог — недвижимость (квартира)

Срок займа — от 1 до 20 лет

Процентная ставка — 13,99% годовых

Требования: — Гражданство РФ;

— Расположение недвижимости в Москве, Подмосковье Санкт-Петербурге и области, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове

— Право собственности на объект залога

Сумма займа — от 300000 до 15000000руб.

Срок займа — от 1 до 20 лет

Процентная ставка — от 16% годовых

Решение — по 2 документам

Сумма займа — до 10000000руб.

Срок займа — от 3 месяцев до 20 лет

Возраст заёмщика — от 18 лет

Требования: — Гражданство РФ, расположение недвижимости в Москве и области

Сумма займа — до 5000000руб.

Срок займа — до 60 месяцев

Предмет залога — квартира

Возраст — от 18 до 65 лет

ПРинятие решения за 1 день

Процентная ставка — 16,99% годовых

Оформление

Порядок заключения договора с частными кредиторами может быть совершенно разный. Найти таких людей можно не только в интернете, но и при помощи своих знакомых. Что же касается условий займа, то все можно обсудить уже при личной встрече.

Порядок оформления займа в МФО под залог недвижимости выполняется следующим путем:

1. Человек, нуждающийся в финансах, просто заполняет бланк заявки на сайте выбранной компании. Обязательными полями для заполнения являются сроки погашения кредита и необходимая сумма. Также, кроме своих паспортных данных, потенциальному клиенту нужно будет заполнить полную информацию об имеющемся залоговом имуществе.

2. После заполнения заявки, нужно будет обязательно дождаться ответа, который будет принят на основании предоставленной человеком информации.

3. Далее производится оценка залогового имущества.

4. Происходит проверка указанных документов и проверка всех указанных потенциальным клиентом данных.

5. Производится подписание договора о займе с использованием залога.

6. По окончанию всей этой процедуры выполняется государственная регистрация и передача денежных средств.

Поскольку вся операция по оформлению кредита может растянуться на одну или даже две недели, то многие МФО предоставляют своим клиентам аванс.

Нужные документы

Для того чтобы оформить кредит в одной из МФО, потенциальному клиенту нужно предъявить следующие документы:

— документ, подтверждающий российское гражданство (паспорт);

— документ, доказывающий права владения залоговым имуществом (договор о приватизации, покупке или дарения);

— справка о проведении регистрации предоставленной кредитору недвижимости.

Конечно, многие учреждения могут принять заявку от потенциального заемщика без каких-либо дополнительных документов и плюс к этому еще помочь в оформлении регистрации.

Договор — заключение и составление

Гарантировать выполнение взятых на себя обязательств со стороны кредитора и заемщика может соглашение. Подписывают данный документ только после полного согласования всех пунктов, таких как период кредитования, процентной ставки и многих других.

Информация об имуществе должна быть обязательно занесена в договор займа под залог недвижимости, включая рыночную стоимость данного имущества. Кроме этого, заключается так называемый договор залога, в котором и указываются все основания для его оформления.

Также оформляется график платежей, в виде отдельного дополнительного приложения. Все подготовленные документы должны обязательно быть в двух экземплярах и подписываются как заемщиком, так и кредитором.

Заносится такой договор в Госреестр до одного месяца, но при участии в данном вопросе руководства МФО, сроки могут быть сокращены в несколько раз и занять всего от одной до двух недель.

Образец договора

С примером подобного соглашения ознакомиться более детально можно ниже. Отличий от стандартного договора займа практически нет.

В документе обязательно должны быть указаны ниже перечисленные пункты:

— личная информация и контактные данные двух сторон;

— период, на который необходимы денежные средства и сумма кредита;

— размер процентов по кредиту (в случае отсутствия данной информации, кредит будет оформлен исходя из ставки рефинансирования ЦБ);

— наименование залогового имущества, а также ссылку на документы, которые смогли подтвердить право собственности;

— условия возврата денежных средств;

— обязательства обеих сторон по договору займа.

Также, нужно обязательно определить способ, который сможет урегулировать любые разногласия.

Способы выдачи кредитных средств

За счет постоянно растущей конкуренции в данном виде услуг, некоторые МФО готовы предоставить необходимую сумму даже в день обращения клиента. Выплата средств производится в виде авансового платежа, а основная сумма, только после официально заключенного договора.

Выдача денежных средств может производиться следующим образом:

— на любую кредитную карту, предоставленную заемщиком (только заемщик должен быть владельцем предоставленной карты);

— на один из банковских счетов клиента.

Некоторые МФО могут произвести выплату наличными средствами прямо в офисе компании или через систему Контакт.

На карту денежные средства приходят быстрее всего. Банковский перевод необходимо будет ожидать в среднем около трех рабочих дней.

Этапы погашения займа

Процесс возврата денежных средств должен быть обязательно подробно описан в заключенном договоре. В большинстве случаев выплаты по кредиту производятся каждый месяц.

Погасить часть своего кредита можно довольно просто, достаточно просто произвести следующие действия:

1. Погасить необходимую сумму при помощи кредитной карты. Она должна быть зарегистрирована на имя заемщика. Также, большая часть МФО разрешают производить погашение кредита при помощи Личного Кабинета пользователя. Для того чтобы человек не путался, некоторые компании сразу подставляют в платежку нужную денежную сумму. Для того чтобы совершить операции нужно будет всего лишь ввести код на обратной стороне кредитной карты.

2. Перекинуть деньги на банковский счет кредитора. Для этого достаточно просто знать все реквизиты организации и номер договора займа.

При погашении кредита любым из перечисленных способов необходимо помнить самое главное – возврат долга по кредиту считается момент поступления денежных средств на счет МФО, а не время отправления денег.

Действия кредитора в случае невыплат денежных средств клиентом

Если человек по какой-либо причине не вернул своевременно денежные средства, то кредитор может распоряжаться заловой недвижимостью на свое усмотрение. Конечно, рекомендуется решить появившийся конфликт исключительно мирным способом. Ведь кредитор может предложить клиенту отсрочить платеж или даже уменьшить его размер.

Продать имущество, находящееся в залоге кредитор может только после того, как заемщик просрочит три платежа. Данная процедура должна быть четко прописана в договоре и указывать как именно будет осуществляться, через суд или самостоятельно.

Если суд примет сторону кредитора, то кредитор будет иметь право самостоятельно решать судьбу залогового имущества.

Средствами, полученными от продажи такого имущества, кредитор возмещает средства, которые клиент не смог отдать.

Займ под залог коммерческой недвижимости

Данный вид недвижимости тоже может послужить залогом для получения займа, только далеко не все финансовые учреждения готовы принять данное имущество в качестве залога.

Такие объекты оформлены на юридические лица, в связи с этим вся процедура оформления становится сложнее. Исправить это можно путем простого переоформления коммерческой недвижимости на любое физическое лицо.

Кредиты, предоставляемые под залог недвижимости, открывают новые возможности, как для заемщика, так и кредитора. Кредитор становится уверенным в возврате своих финансов, а заемщик вправе рассчитывать на солидную сумму кредита.

Оформление подобных сделок фиксируется при помощи государственной регистрации и регулируется за счет подписания соглашения (смотрите общую тему «Займы под залог»).

Видео советы по получению кредита под залог недвижимости

Три способа получить деньги под залог своей недвижимости.